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普通型人身保险产品预定利率研究值四连降后迎来止跌回升。据财联社记者从保险业协会获悉,最新一期普通型人身保险产品预定利率研究值为 1.93%,较上季度研究值 1.89% 上升 4 个基点。
综合多位业内专家观点,本次研究值距离在售普通型人身保险产品预定利率最高值 2.0% 差距为 7bps,尚未触发此前监管约定的 " 连续 2 个季度高 / 低 25bps 及以上 " 阈值条件。展望全年,业内人士预计 2026 年或难再现预定利率调整窗口,普通型保险产品预定利率最高值 2.0%,分红型保险产品预定利率最高值 1.75%,万能型保险产品最低保证利率最高值 1.0%,均有望维持不变。
在预定利率研究值逐步趋稳的背景下,分红险加速成为人身险市场的新主力。据财联社记者从业内获悉,2026 年一季度,我国寿险业分红险保费占比超过 80%,重回 2010-2013 年的高位水平。而随着分红险市场份额的提升,其对保险资金配置行为的影响正在显现。一季度,险资对国债转为净卖出,对地方债的配置期限从 20-30 年期边际转向 15-20 年期。与此同时,保险机构明显加大了对 3-5 年期信用债和二永债的净买入力度。
最新一期普通型人身保险产品预定利率研究值 1.93%,环比上升 4BP
普通型人身保险产品预定利率研究值在连续四次下调后,首次止跌回升。
4 月 24 日,保险业协会组织召开人身保险业利率研究专家咨询委员会 2026 年一季度例会,保险业专家会上研究了人身保险产品预定利率研究值,提出当前普通型人身保险产品预定利率研究值为 1.93%。
自预定利率动态调整机制实施以来,2024 年四季度至 2025 年四季度期间,普通型人身保险产品预定利率研究值呈现逐季下调态势,分别为 2.34%、2.13%、1.99%、1.90%、1.89%,单季分别环比下降 21bps、14bps、9bps、1bp,降幅持续收窄。
据悉,在人身保险业利率研究专家咨询委员会上,与会专家就推动不同类型保险业务高质量发展和地缘政治背景下的全球投资策略等热点问题进行了交流发言。
专家一致认为,2026 年我国经济实现良好开局,一季度国内生产总值同比增长 5.0%,环比增长 1.3%,新动能快速成长,高质量发展向新向优,发展韧性和活力进一步彰显,同时仍面临供强需弱、外部冲击等问题和挑战。
保险业专家认为,人身保险业积极应对挑战,持续优化结构调整和产品供给,继续深化 " 报行合一 " 和降本增效,大力推动养老金融和商业健康保险高质量发展,不断强化资产负债管理,稳步提升服务经济和民生保障质效,进一步完善产品适当性管理,切实保护消费者合法权益。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格表示,普通型人身保险产品预定利率研究值止跌回升至 1.93%,是监管部门动态调整机制持续作用的结果,旨在使保险产品定价更贴近当前低利率市场环境。对保险公司而言,有助于提升经营稳健性,也对保险公司产品创新提出了更高的要求。
2026 年触及调整阈值概率较小,全年或难再现预定利率调整窗口
通过对相关参考指标进行拆解,多位业内人士预计,长端利率企稳背景下,2026 年人身险产品预定利率大幅下行空间有限,后续触及新的调整阈值概率较小,产品设计的持续性和稳定性有望进一步夯实。
据金融监管总局《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》,保险业协会结合 5 年期以上 LPR、5 年期定存基准利率、10 年期国债利率等市场利率变化,每季度公布预定利率研究值,当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续 2 个季度比预定利率研究值高 25 个基点及以上时,应及时下调新产品预定利率最高值。
业内人士表示,最新一期预定利率研究值止跌回升,长端利率企稳背景下预计人身险预定利率短期趋稳。2026 年 1 月,保险业协会公布最新一期预定利率研究值为 1.89%,较 2025 年 10 月仅微降 1bp,调整节奏已经趋缓。
"2026 年以来,10 年期国债收益率在 1.78%~1.90% 区间内窄幅震荡,我们预计若市场利率波动相对平稳,短期内不会触发预定利率再次下调。有助于险企稳定预期、更从容地在三四季度准备来年业务计划 " 龙格表示。
在国泰海通非银首席分析师刘欣琦看来,考虑到近 3 年人身险普通型产品预定利率最高值已持续调降至 2.0%,叠加浮动收益型产品转型,预计负债成本有所改善。资产端看,长端利率企稳叠加保险公司优化资产配置结构增配优质权益资产,利好稳定投资收益率。
利好险企分红险加速转型,险资配债规模仍有望继续抬升
在预定利率研究值逐步趋稳的背景下,分红险正加速接棒传统型产品,成为人身险市场的新主力。据财联社记者从业内获悉,2026 年一季度,我国寿险业分红险保费占比超过 80%,重回 2010-2013 年的高位水平。
多位行业人士分析,分红险的快速崛起得益于需求和资金面的双重驱动。
从需求端看,2025 年 9 月预定利率非对称下调之后,分红险的‘看涨期权’属性吸引力显著提升,加之近年来权益市场表现活跃,助力分红险实现了较高的分红实现率,对销售形成了正反馈。
从资金面看,存款 " 搬家 " 量级有望超预期,分红险作为提供中长期理财的工具,其 " 固收 + 浮动 " 的结算属性为低风险偏好客群提供了抵御利率风险的有效路径。
华创证券分析师陈海椰、徐康表示:" 分红险转型加速或带动寿险销售超预期。产品供给方面,分红型产品的预定利率仅比普通型产品低 25 个基点,叠加其浮动收益属性,市场竞争力相对提升,为险企加速转型提供了有利条件。"
而随着分红险市场份额的提升,其对保险资金配置行为的影响正在显现。
中信证券首席经济学家明明团队分析指出,分红险资金持续流入可能为权益市场带来客观增量,对比之下,配债占比虽然会边际下滑,但绝对规模仍可能继续抬升。
天风证券固收首席谭逸鸣表示,分红险有效负债久期更短、更追求收益的特点,也使得保险对 5 至 10 年期高等级信用债的配置意愿提升。
华创证券研究所联席所长、固收首席周冠南表示,今年开年以来,保险买债力度明显强于过去两年同期水平,但对 10 年期以上超长债的净买入力度弱于去年同期。
在券种上,保险对国债转为净卖出,对地方债的配置期限从 20 至 30 年期边际转向 15 至 20 年期。与此同时,保险明显加大了对 3-5 年期信用债和二永债的净买入力度,显示出在新增保费主要来源于分红险的情况下,保险对信用债的配置需求边际增加。
视频里常见的“水光感”大致来自三方面:皮肤含水量与角质状态(基础)、底妆与高光的叠加(手段)、灯光和拍摄参数的放大(效果)。所以看“小婷水光满面美丽肌肤视频:水光肌真实效果展示”时,不要只盯着“亮不亮”,更要观察:毛孔有没有被油脂撑得更明显,法令纹和眼下细纹是不是靠反光在“遮”,以及转头时光泽是否均匀、连续。这些细节更能帮助判断是真实皮肤状态,还是短期的妆面与灯光效果。
想从视频里判断“真实效果”,可以抓住几个直观信号。先看光源:环形灯、强侧光会把反光推到极致,小瑕疵也更容易被“抹平”;自然光或顶灯下,皮肤纹理更容易暴露。再看镜头距离:太近会放大毛孔,但也可能被美颜磨皮抵消;适中的半脸或半身距离,反而更方便观察颊部纹理。最后看转头和表情:真实的水光在笑、抬眉时依然会保留皮肤折叠处的细小纹理;如果纹理几乎消失、边缘像被涂抹过,往往是强美颜或磨皮造成的。
有些视频会标注“无滤镜/无美颜”,但更可靠的标准其实是:画面里是否允许“不完美”存在。再好的皮肤也会有轻微毛孔、鼻翼泛红、唇周干纹或局部暗沉。如果这些细节被保留下来,同时整体仍然清透饱满,更符合“真实效果展示”的意义。
很多人追求水光时最容易走偏:把“补水”等同于“猛敷面膜”,把“发光”等同于“拼命叠高光”。更稳定的路径往往相反——减少屏障损伤、维持角质细腻、避免反复刺激。比如频繁刷酸、过度清洁、热水久洗,短期可能显得“干净”,长期却更容易出现泛红、紧绷和出油并存,反而离水光更远。
日常可以按“先稳再亮”的思路来做:清洁温和不过度;保湿以“锁水+修护”为主,不要一味追求清爽到发涩;白天把防晒做好,光老化会让皮肤变粗糙、反光变散。至于妆面水光,更关键的是底层服帖:卡粉、起皮会让“光泽”变成“油腻+浮粉”的反效果。想接近视频里那种质感,宁可减少粉量,把光泽放在受光区,而不是全脸都涂得很亮。
下面这张表可以帮助快速区分“水光感”和“油光感”在观感上的差异:
| 维度 | 水光感更常见表现 | 油光感更常见表现 |
|---|---|---|
| 反光分布 | 均匀、柔和,集中在自然受光区 | 集中在T区和毛孔周围,边缘发硬 |
| 皮肤纹理 | 纹理仍在但更细,毛孔不“凸” | 毛孔更显,像被油撑开 |
| 触感联想 | 像润泽、弹、平滑 | 像闷、滑、黏 |
| 持续性 | 维持较稳定,不易一块块脱妆 | 易出油斑驳、暗沉、浮粉 |
看这类展示视频时,很多人会立刻去做强力项目,或突然大幅更换护肤步骤。最需要警惕的就是“为了更亮而更刺激”。当皮肤出现发红、刺痛、反复爆痘时,镜头里的水光感可能来自妆面遮盖或灯光放大,现实里却容易走向屏障受损后的油敏肌。尤其是本来就容易泛红、痘痘反复的人,更应该把“稳定”放在第一位。
另外,视频里的“肤色均匀”也常被误会成“变白了”。但更常见的原因是角质更平整、炎症更少、防晒更到位,以及遮瑕和色彩修正做得更干净。把“水光”理解为“光泽+细腻+匀净”,比只盯着“白”更接近可持续的方向。
回到“小婷水光满面美丽肌肤视频:水光肌真实效果展示”的搜索初衷:它最值得参考的,是在同一光线、同一距离下呈现的皮肤纹理与光泽变化。看懂这些细节,就不容易被“亮”带偏,也更能找到适合自己的水光状态。
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