嘀【嗒急】《于流》量变现：贷款一键授权竟转至线下中介，消费者个人信(息裸)奔,新金瓶2《玉液醉心》香火续传推荐

一键授权才能借贷，转头个人信息就遭泄露，高频贷款骚扰接踵而至。原本便民的出行平台入口，悄然沦为高息借贷、灰色中介的流量温床，更暗藏用户隐私批量外泄的行业乱象。

近日，有消费者向北京商报记者反馈，在嘀嗒平台贷款，宣称贷款利率个位数起，但实际利率却高达 36%，整个借款过程，他无从知晓资金来源、服务主体与费用构成，直到索要发票时才对收费机构后知后觉。

对于消费者所述，北京商报记者多人进行实测，确实遇到贷款利率、收费主体披露不明的情况，平台钱包服务中的 " 借钱 " 服务，仅宣称最高可借 20 万元，审批快、额度高，年利率 5.4% 起，贷款过程中却需要同意多份协议，且均为一键授权的方式。需要警惕的是，一系列借款操作后，平台最终将用户导流至线下贷款中介，甚至为 " 债务优化 " 金融黑灰产开放入口。用户仅仅是申请贷款，半日内就被十余个电话推销骚扰 ……

中介张口便问：" 你是不是点击过网贷？近期是否频繁接到贷款推销电话？后台监测发现，个人信息已在十余处公共平台泄露、公开。" 此类直白的骚扰来电，直指个人信息泄露乱象，引发大众担忧。

对于相关问题，嘀嗒向北京商报记者回应，嘀嗒不是金融机构，不直接提供金融产品及服务，但在业内看来，平台为追求流量变现时不应忽视合规边界。

贷款年利率 36%，一场 " 不知情 " 的高息网贷

" 利息太高了！借的时候不清楚，直到放款后还款时才发现不对劲。" 近日，消费者李明（化名）向北京商报记者讲述了他的贷款遭遇，偶然一次在嘀嗒平台乘坐顺风车时发现了 " 借钱 " 功能，正好急需资金周转，他便尝试了贷款。

李明称，2025 年 7 月，他通过嘀嗒 " 借钱 " 实际借款 21000 元，分 12 期偿还，每月固定还款 2109.69 元，还款页面仅显示总金额，并未清晰展示所收本金、利息、服务费等构成。但他事后索要发票时才看到，还款中还包含金融服务担保费，该费用由黑龙江三农信融资担保有限公司收取（以下简称 " 三农信 "）。

" 借款全程未曾告知此项费用，且实际放款的银行是谁我也是事后才知道。" 李明称，直到还款后他才知晓该贷款由福建华通银行发放，根据他提供的还款金额，按 IRR 核算，实际贷款利率已高达 36%。

除了隐性收费、利率畸高，李明也向北京商报记者多次提到嘀嗒平台协议捆绑、信息不透明等问题，操作过程中，平台要求他填写个人信息、上传身份证、完成人脸识别，其中要授权多项协议，但据其所述，所有协议均为 " 一键同意 " 捆绑签署，也未被告知给其放款的实际合作机构、真实利率及额外费用明细。

根据李明提供的还款页面和电子发票，这笔贷款每期还款金额 2109.69 元，交易方为 " 通联支付－华通银行 "。其中，三农信共收取了 1707.09 元担保费。" 从头到尾，我都不知道有这么多机构在赚我的钱，也不知道利率这么高。" 他告诉北京商报记者，自己是在不知情的状态下完成贷款，且被动接受了远超预期的资金成本。

博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者，李明所遇到的贷款模式，是典型的 " 流量平台 + 助贷机构 + 持牌放贷机构 + 担保机构 " 的四方助贷模式，分工围绕获客、撮合、放款、增信展开，权责上，银行应承担互联网贷款合规主体责任，应对利率、收费、披露全流程管控；助贷机构则应对营销、信息披露、授权流程负直接运营责任；担保公司收费同样应纳入综合成本并明示。

在王蓬博看来，此类息费叠加后真实利率明显超过监管红线，且关键信息未披露、授权流程不合规，整体存在明显合规瑕疵。

针对李明所述，北京商报记者向嘀嗒、华通银行、三农信、通联支付等多家机构采访，截至发稿未获得华通银行、三农信回应，嘀嗒则回复北京商报记者，" 因没有具体订单，我们无法与合作方进行核实。建议消费者可提供进一步信息，我们会在法律法规及平台规则范围内，予以核实、解释和处理。同时，也可参考国家金融监管机构对于助贷的相关规定 "。

另对利率问题，嘀嗒补充到，根据 2025 年 4 月发布并于 2025 年 10 月 1 日起实施的国家金融监管总局的助贷新规，从 2025 年 10 月 1 日起，互联网助贷业务的综合融资成本，合计年化利率不得超过 24%。

通联支付则称，公司持续推进常态化合规自查与风险排查工作，在商户管理方面，公司已建立较为完善的商户准入审核与全流程持续监测体系。同时，公司高度重视金融消费者权益保护工作，持续健全客户服务与投诉处理流程，确保各项业务调整均依法合规、稳妥推进，切实维护用户合法权益。

信息披露不充分，一键捆绑下的授权陷阱

那么，嘀嗒平台是否真如李明所述？北京商报记者邀请多人对其 " 借钱 " 功能进行了实测，发现了多处端倪。

首先是信息披露问题，北京商报记者注意到，在嘀嗒平台顺风车首页和我的钱包均可直达 " 借钱 " 功能，但在部分用户页面中，贷款营销并未明确相应区间，仅显示最高可借额度 20 万元，年利率 5.4% 起，按日计息，由持牌机构提供。

此前，中国互金协会曾倡议，贷款网络营销内容应当准确、通俗，并以清晰、醒目方式进行展示，不得刻意隐瞒或有重大遗漏，不得以低门槛、低利率、高额度等进行诱导宣传。应当包含贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、风险提示等关键信息。并鼓励以上下区间的形式展示贷款实际年利率区间，且不宜以 " 利率低至某数值 " 等表述引发客户误解。

" 根据监管规定，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并向借款人充分披露贷款主体、贷款年化利率、增信安排、收款账户等。展示的年利率与实际案例差距巨大，信息披露不充分属于典型的违规行为。" 北京市中闻律师事务所律师李亚说道。

除了营销问题，嘀嗒 " 借钱 " 更隐蔽的风险，实则藏在协议与授权之中。北京商报记者多人实测发现，点击嘀嗒 " 借钱 " 激活额度，需要进行身份认证，填写芝麻信用分、职业类型、资产信息、贷款申请城市等多项个人信息，同时一键授权个人信息对外提供与征信授权书。从页面来看，用户需要授权第三方使用用户的手机号办理业务、获取设备信息、位置信息进行服务。

北京商报记者注意到，除了激活额度需要授权外，在填写完个人信息后，需要再次一键同意相关助贷机构的个人信息授权书。其中提到，当用户使用嘀嗒 App 内合作产品服务时，个人信息会进行共享，从共享机构来看，包括但不限于第三方金融服务方、持牌互联网贷款产品机构、类金融机构、贷款信息咨询服务机构等，共享信息则包括真实姓名、身份证地址、人脸信息、手机号码、银行账号、年龄、职业、工作单位、收入信息、紧急联系人等多项隐私信息。

" 这些协议被打包整合，那么多机构，一键点一下就全部签完了，根本无法单独拒绝。" 正如李明所言，北京商报记者在多人实测过程中，同样遇到了类似一键授权的情况，用户在一键同意的数秒钟内，便完成了对多份文件的授权，其中便包含向助贷、担保等多个合作方共享个人信息的内容。

需要警惕的是，这些被授权的机构中，部分甚至并未持有金融服务牌照，且从实测结果来看，最终导流的助贷机构同样未持有金融牌照，且相关机构也并未在授权协议中有所体现。

业内认为，这种高度不透明的授权模式，或存在信息泄露、跨平台导流等多个隐患。

" 根据个人信息保护法规定，如果个人信息提供给其他方，需要取得用户单独同意，不能一揽子捆绑同意。一键捆绑多家平台服务合同和信息授权，已经违反了个人信息保护法的规定，存在用户个人信息泄露和滥用的风险。" 李亚直言。

针对信息授权问题，嘀嗒回应，" 在嘀嗒平台上，涉及用户个人信息的获取和使用，均会获得用户的明确授权 "。

导流线下贷款中介，甚至给黑灰产敞开入口

一键捆绑的授权风险，在北京商报记者的后续实测中很快就暴露无遗。

北京商报记者注意到，多人在嘀嗒平台申请贷款、填写信息、身份认证、一键授权后，平台将用户借款需求转至天下分期、趣融借等助贷公司，从协议来看，天下分期由南京市天下捷融互联网科技小额贷款有限公司、北京捷融金科信息技术有限公司运营，趣融借由四川趣融汇科网络科技有限公司运营。

紧接着，贷款信息又被进一步导流至线下贷款中介公司，页面显示，"1 个贷款产品申请已通过，请等待资方电话复审，相关客户经理电话将确认信息 "。

不到 1 分钟的时间，北京商报记者多人就接到了线下贷款中介的电话，其中包括中行世纪金融服务外包（北京）有限公司、蜀杭京安（北京）国际信息咨询有限公司、盛世链融（北京）信息科技有限公司，后者工作人员称收到了用户在嘀嗒平台的线上贷款申请，由他们进行审核，审核通过后匹配额度放款。

需要注意的是，部分线下贷款公司，在嘀嗒授权的一系列协议中并未有所体现。

" 我们是对接正规银行办理助贷的经理，利息年化利率 3% 左右，对比网贷能省好多倍的利息，而且先息后本也可以办理最长 10 年的贷款。" 不少贷款中介如是营销道，甚至当被问及贷款是否可以用来买房，该人士依旧给出了肯定的回复，并称会收取相应服务费。

" 线上一般是平台放款受限，触发线下审核，我们会给你匹配银行产品，主要办理贷款业务，也可以理解为贷款中介。" 其中一位贷款中介如是介绍，并向用户索要了包括职业、月收入、资产情况以及负债情况等在内的多项个人信息。

需要注意的是，在用户明确拒绝贷款办理后，不到半日内，北京商报记者后续接到了十余个电话和短信贷款推销骚扰。

" 你是不是点击网贷了？接到不少贷款电话了吧，我们后台看到你的信息已经在十多个公共平台上公开了。" 另一贷款中介向北京商报记者直言。

针对是否持有金融牌照、相关行为是否合理合规、如何保护个人隐私等多个问题，北京商报记者向多家助贷公司和线下贷款中介公司采访，但截至发稿未获得回复。

嘀嗒则称，" 如金融服务提供者有您所述的行为，请进一步提供相关的订单信息。建议提供具体的产品形态截图，我们和合作方进行核实 "。

" 线下导流属于泄露公民个人信息的行为，可能成为非法收集、倒卖个人信息的渠道。同时，线下导流将会严重违反信息披露义务，侵害金融消费者权益，极易成为非法机构逃避监管，违规操作的工具。" 李亚告诉北京商报记者，平台应规范线下贷款中介导流用户，将贷款业务全部纳入线上闭环管理，规范相关业务行为。

王蓬博也向北京商报记者强调，监管已多次明确禁止互联网平台为无资质线下贷款中介导流，此类线上获客、线下签约、脱离监管的模式一般来讲是违规的。其中，中介无资质涉嫌非法经营，部分甚至会收取高额服务费变相抬升成本，此外个人信息泄露、贩卖、滥用风险极高。

值得警惕的是，除了贷款信息线上导流线下，嘀嗒出行在借贷板块公然设置 " 债务优化 " 入口，为金融黑灰产提供流量通道。

在借款页面中，嘀嗒平台页面正中间醒目地设置了 " 债务优化 " 入口，点击后页面显示 " 专注逾期咨询 "，并收集了用户的债务类型、债务总金额、联系电话等，声称可免费咨询信用卡逾期、网贷逾期、花呗逾期等，并进行债务规划、协商还款。

" 债务优化 " 此前曾被监管多次点名，这类服务通常以 " 协商停息、减免利息、停催停诉 " 为噱头，收取高额服务费，背后往往伴随违规代

“香火续传”到底指什么：续的是人物线还是叙事调性

“香火续传”并不是严格意义上的出版学术概念，更像是读者圈与发行端长期形成的一种标注方式：强调与前作在人物关系、情节因果、叙事风格上能“接得上”。放在新金瓶2《玉液醉心》里，这种接续感主要体现在三方面。

第一是人物网络的延续。熟面孔的行为逻辑依旧成立，不会突然被写成另一套性格；支线人物的出场也多与前文埋下的因果有关，而不是为了热闹硬塞新角色。

第二是叙事调性的延续。它仍然围绕“市井—家宅—人情账”的结构展开，把欲望、算计、情面、利益拧在一起。对不少读者来说，真正的“香火”就在这种看似日常、实则锋利的观察里。

第三是题眼的延续与偏重变化。《玉液醉心》更抓住“醉心”二字：不止是感官层面的刺激，更在于沉溺之后的失控、补救、再沉溺。若你期待的是纯快节奏的情节推进，它更像慢火煨汤，需要读进去才会回甘。

适合哪些人读：常见搜索场景的判断标准

这类作品的读者诉求差异很大，搜索时也容易被“续传”“完整版”“未删节”等词牵着走。更实用的做法，是先确认自己想要什么样的阅读体验。

如果你想看人物关系如何一步步“滚雪球”，《玉液醉心》更对路：很多冲突不是一场戏炸开，而是几次对话、一次试探、一次误会慢慢叠起来，小因积成大果。

如果你只想看单章刺激、节奏一路加速，可能会觉得它铺垫偏多，尤其前段需要适应它的叙事耐心。

如果你很介意语言风格变化，建议优先选择“香火续传”标注清晰、版本说明相对完整的渠道。同名不同本的改写差异，往往就体现在措辞与语气上，“像不像”读几页就能感觉出来。

至于“会不会看不懂”，一般只要对前作主要人物和几条核心矛盾还有印象，就能顺畅衔接。真正影响体验的，反而常是版本问题：缺章、错章，或把关键过渡删得太狠。

版本差异怎么避坑：别只盯“完整版”，先看这几项

“香火续传推荐”里最容易踩的坑，是把“完整版”当成唯一标准。实际上，完整与否需要分层看：章节是否齐全、顺序是否正确、语言是否被二次改写、关键处是否被处理到影响因果。挑选时抓住几个可核对点，能避开大多数雷。

关注点	常见情况	对阅读的影响
章节连续性	目录看似完整但中间缺章/重复	情节跳跃，人物动机断裂
文本一致性	同名不同本，改写用词与叙述人称变化	“不像前作”，氛围变味
处理方式	关键段落被软化或替换为含混句	因果链变弱，冲突显得突兀
标注透明度	只写“香火续传”但无版本信息	购买风险高，难以追溯

实际操作上，与其追求“最猛”的标签，不如优先选“信息更清楚”的版本：目录清晰、章回对应明确、对删改有说明（哪怕很简短）。很多读者觉得体验差，并不一定是作品本身，而是拿到的文本不够稳定。

读到一半觉得不对劲：三种常见情况与处理方式

即便选了“香火续传”，读到中段仍可能出现“哪里怪怪的”。通常有三类原因。

第一类是叙事断裂：上一章还在铺垫，下一章直接跳到结果，中间像被掐掉。这多半是缺章或错章，常见表现是人物突然改口、事件突然“已经发生”。处理很简单：先对照目录检查编号是否连续，再看有没有重复标题或跳号。

第二类是语气突变：人物对话忽然变得很现代口语化，或叙述从细腻转成流水账。这往往来自二次改写或拼接文本。遇到这种情况不必硬扛，换一个版本继续读更省心；这种“变味”通常会在后续被放大，越读越出戏。

第三类是预期错位：你以为《玉液醉心》会比前作更快、更烈，但它前段更偏心理与人情账，于是被误判为“无聊”。这种情况下不妨再给它几个关键节点：当人物利益开始重新分配、旧账被翻出来时，张力才会真正浮上来。

推荐怎么读更顺：抓住“醉心”的线索，而不是只盯事件

想读出新金瓶2《玉液醉心》“香火续传”的味道，不妨把注意力放在“沉溺—补偿—失衡”的循环上：谁在用什么方式麻痹自己，谁在用利益或情面把局面糊住，谁又在关键处失手。这样读，你会发现它的戏不只在“发生了什么”，更在“为什么会变成这样”。

也别把“续传”简单等同于“更刺激”。续传的价值，更多是把人物放回熟悉的火候里，让他们在同一套规则下继续选择、继续付代价。能接受这种慢慢发酵的人，往往会觉得《玉液醉心》比单纯堆事件更耐读。

读完后如果还在犹豫要不要继续走“香火续传”这条线，一个很直观的判断标准是：合上书后，你会不会还惦记某个人物下一步要怎么圆、怎么赖、怎么翻盘。若会，就值得继续读下去。

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5.关闭修改器(不然容易闪退)

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更新内容

一、精简底部菜单图标

二、新增操作教程引导页

三、增加提示层级设定（基础/进阶/直接解）

四、优化活动消息推送效率

五、增强视觉对比度提升可识别性

六、修复账号信息显示错误的问题