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内容详情

北京车展还在热火朝天,一条消息却让不少人心里凉了半截。曾被车企当成 " 促销大招 " 的 7 年低息车贷,从银行到融资租赁公司都在全面收紧。

从今年 2 月全面打响 " 贷款战 " 到 4 月底被紧急叫停,前后仅两个月,用昙花一现来形容一点不夸张。多家主流车企陆续下达通知,今年 4 月 30 日或将成 7 年低息车贷的最后期限。

对消费者来说,算好的月供可能要变卦;对正在北京车展上疯狂接单的新能源车企来说,这波 " 促销大招 " 也要哑火了。

史上最短命的 " 促销神药 "

这场 " 金融战 " 怎么开始的?2026 年开年,新能源车购置税从 " 全额免征 " 改成 " 减半征收 ",买电车要多掏几千甚至上万块。为了对冲,特斯拉率先把贷款期限拉到 7 年,年化利率低到 1% 左右。

随后,理想、小米、小鹏、吉利银河、岚图……超过 10 家主流车企闻风而动。一时间," 月供低至 2000 元 "" 日供一杯奶茶钱 " 的广告满天飞。普通家庭咬咬牙,感觉买车也不是遥不可及。

但好景不长。据《21 世纪经济报道》等多家媒体报道,这场 " 金融战 " 已经迎来全行业的紧急刹车。

特斯拉、小米、小鹏等多家车企已收到通知,7 年期低息方案截止到今年 4 月 30 日,消费者必须在这个日期前完成购车和贷款审批,才能锁定优惠。

这不是车企自己喊停,而是银行和融资租赁公司集体收闸。部分股份行已经停掉了 7 年期车贷产品,租赁公司也在同步管控。据小米内部通知,银行明确表示 6-7 年期产品可能随时停止受理,最多做到今年 4 月 30 日。

对正在北京车展上忙着收订单的车企来说,月底前完不成金融审批的客户,很可能因为月供上涨而流失。

是真优惠还是消费陷阱?

7 年低息被叫停,也让这层 " 福利 " 的滤镜碎了一地。它到底是真优惠,还是车企为了锁客、维持价格体系的 " 消费陷阱 "?

目前,监管部门已多次喊停 " 无序价格战 ",车企再硬碰硬降价,不仅利润受损,还容易 " 背刺 " 老车主。与其降价,不如用低息贷款拉长杠杆,先把车卖出去。

然而,贷款时间越长,也意味着要交的利息越多。更大的坑是新能源车技术迭代快、电池衰减、改款频繁,贬值速度远超想象。长达 7 年的还款周期,意味着车辆后期残值大概率远低于剩余贷款金额。

而且,超低利息,从来都不是金融机构做慈善,而是车企真金白银花钱补贴。当下车市竞争白热化,利润本就被极致压缩,持续的价格战、补贴战,早已让多数车企现金流承压。长期承担高额贴息,只会不断蚕食盈利空间。

当引流效果见顶,成本压力无法消化,放弃超长低息这种 " 烧钱促销 ",就成了车企最现实的选择。

坏账风险让 7 年低息车贷昙花一现

7 年低息车贷从 " 全行业追捧 " 到 " 全行业叫停 ",速度之快令人咋舌,这背后是不可忽视的金融风险。

首先,根据《汽车贷款管理办法》,个人汽车贷款期限不得超过 5 年。7 年期车贷本质上是银行用 " 消费贷 " 的壳打擦边球。这种 " 监管套利 " 行为,监管部门不可能一直放任。

此外,银行也怕 " 断供潮 "。7 年超长贷的主要客群,恰恰是现金流不宽裕的年轻人。他们被 " 低月供 " 吸引上车,但未来 7 年内一旦经济波动,断供风险极高。

而且,监管部门已经多次明确 " 反内卷 ",而金融战也是战,自然也要被叫停。

促销大招失效,新能源市场要降温?

7 年低息车贷的快速退场,不止是一项金融政策的结束,更将对当下新能源汽车市场带来连锁影响。

短期来看,4 月底会迎来一波集中锁单热潮,赶政策末班车的消费者集中下单,终端门店短期销量小幅回暖。

但窗口期过后,超长福利彻底消失,购车门槛回升,月供开支增加,原本依赖低门槛撬动的刚需用户购车计划或将暂缓,5 月新能源终端销量大概率面临承压。

长远来看,行业内卷逻辑正在改写。此前不少弱势品牌,靠着激进金融政策走量,掩盖产品力不足的短板。随着违规金融手段被收紧,同质化低价内卷难以持续,市场竞争将回归产品、技术、品质本身。

强势品牌依靠完善产品矩阵与合理促销平稳过渡,而缺乏核心竞争力的中小车企,失去金融红利加持后,生存空间会进一步被挤压,行业洗牌节奏再度加快。

写在最后

7 年低息从火爆到叫停,前后只有两个月。它像一个急先锋冲在最前面,却也倒在了最前面。它折射出的是当下汽车行业的焦虑:不愿降价,就靠金融杠杆硬撑。但杠杆撑起来的繁荣,终究是泡沫。

当 " 日供一杯咖啡 " 的梦醒来,中国车市将迎来一次真正的裸泳。对消费者来说,也该醒醒了,别被低月供迷了眼,算清楚总账,想明白自己到底需不需要背 7 年的债。

毕竟,买了就跑不掉的负债,才是买车最大的坑。

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